- Si el 1 de Enero tú pones en el Banco 100 euros a un año al 4 % y cobras los intereses el 31 de Diciembre, has cobrado 4 euros.
- Si, en cambio, el 1 de Enero tú pones en el Banco 100 euros a un año al 4 % y cobras los intereses el 31 de Marzo, el 30 de Junio, el 30 de Septiembre y el 31 de Diciembre, ocurrirá lo siguiente:
- 31 de Marzo: cobras la cuarta parte de 4 euros, o sea, 1
- 30 de Junio: cobras 1
- 30 de Septiembre: cobras 1
- 31 de Diciembre: cobras 1 - Si:
- El 1 de Abril pones en el Banco los intereses del primer trimestre, o sea, 1, al 4 %, hasta 31 de Diciembre, ese día te darán 0,03 euros (o sea, tres cuartas partes de los intereses, porque lo tendrás puesto durante 9 meses)
- El 1 de Julio pones en el Banco los intereses del segundo semestre, o sea, 1, al 4 %, hasta el 31 de Diciembre, ese día te darán 0,02 euros (dos cuartas partes, porque lo tendrás puesto durante 6 meses)
- El 1 de Octubre haces lo mismo. Te darán 0,01
- El 31 de Diciembre no haces nada, porque se ha acabado el año.
- El 31 de Diciembre haces la suma total. Los 100 euros han producido: 1 + 1 + 1 + 1 + 0,03 + 0,02 + 0,01 = 4,06 ESE ES EL TAE (el 4 % es el interés nominal)
Esto para los productos de inversión. Para los préstamos es el coste efectivo del dinero que te dejan, que es mayor que lo que te dicen (el nominal) porque incluye gastos y comisiones.
TAE
TAE quiere decir “Tasa anual equivalente” o "Tasa anual efectiva".
8 comentarios:
La diferencia que tiene la TAE con el TIN, es que la primera incluye los gastos y comisiones bancarias (es decir gastos entre banco y cliente) y como bien se ha dicho, el plazo de la operación.
Normalmente los bancos te dan el TAE no el TIN, lo cual era especialmente importante en los famosos depósitos a 1 mes al 10% de hace un par de años. Yo usaba un truquete para calcular TINs e intereses mensuales basados en el TAE.
Básicamente, dado un TAE T y un período P de pago de intereses (si es mensual 1, trimestral 3, anual 12, etc...) sería:
(1 + T / 100)^(P/12) - 1
Por ejemplo, un 4% TAE durante un mes sería:
(1 + .04)^(1/12) - 1 =
1.04^0.0833 - 1 = 0.00326
Que equivaldría a un 0.326% mensual.
Si tenemos el interes mensual sólo hay que hacer la operación inversa para calcular el TAE:
(1 + T / 100)^(12/P) - 1
en el ejemplo:
(1 + 0.326/100)^(12/1) =
1.00326^12 (o lo que es lo mismo, aplicar 12 veces el interes mensual) - 1 = 0.0399 lo que, salvando los redondeos, es un 4%
Mucha gente divide y multiplica por 12 en vez de hacer esta operación, y a la hora de cobrar los intereses vienen los enfados. El TIN sí se puede dividir por 12, pero con el TAE, hay que usar la formulita u otra equivalente. Con un 4% no se nota demasiada diferencia (0.33% vs 0.32%), pero a medida que aumenta el TAE (12%) sí que se va notando más (1% vs 0.84%).
Saludos!
Es sorprendente que a estas alturas, la gente en general, desconozca que es el TAE...
¡El otro día un compañero de estudios supuestamente culto, universitario, con hipoteca, y varios préstamos al consumo a sus espaldas, me preguntara que diablos era eso del TAE!
La verdad es que a los españoles nos hace falta una formación básica económica... al menos en primaria y estudios medios, debería de formarnos en temas básicos domésticos, tan normales en la vida, como son los préstamos y los créditos.
Saludos
Totalmente deacuerdo con "Prestamos". No solo cultura económica, sino historia económica. Y entender así la existencia de los cliclos económicos, desde tiempo inmemoriales, como recuerda Ramón Tamames en su blog. Tal vez así, no padeceríamos ciclos con tanta dureza.
Excelente comentario ya nos hace falta aprender a manejar mejor el dinero.
http://gustavoporlavida.blogspot.com/
impresionante
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KISES!! =)
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